误区一:急功近利型
理财并不等于投资。根据美国理财师资格鉴定委员会的定义,个人理财是指如何制定合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序。
一般来说,理财包括生活理财和投资理财两种。在国外,专业的理财师会根据客户的收入、资产、负债等情况,在充分考虑其风险承受能力的前提下,设计理财方案并帮助客户来实施。我国目前可供选择的理财渠道主要是储蓄、债券、股票、保险、不动产等等。品种的选择、比例的分配、风险的控制是制定理财计划的关键。如果缺乏足够的理财知识,可以请理财专家来帮忙。
误区二:过于保守型
在诸多投资理财方式中,储蓄是风险最小、收益最稳定的一种。但是,存在银行里的钱不具备股票的投资功能或者保险的保障功能。因此,理财专家建议,根据年龄、收入状况和预期、风险承受能力合理分流存款,使之以不同形式组成个人或家庭资产,才是理财的最佳方式。
误区三:面面俱到型
其缺陷显而易见:因为没有足够的精力关注每个市场的动向,结果可能在哪儿都赚不到钱,甚至有资产减值的危险。 |
