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个人理财的定位与误区 |
| 作者：王文胜 来源：中国知网期刊全文数据库《现代商业银行》2005年1期 |
| 关键词：个人理财,理财,定位 |
摘 要： 个人理财是实现人生目标的系列决策活动这个决策的内容是计算在未来的目标生活中需要多少钱并如何获得这些钱。这里包括两个因素:一个是如何使现有的资金得到增值;另一个是通过劳动再去赚钱，将所获得的财富扣除消费形成新的储蓄。这些积蓄通过筹划会带来新的收益实现一生的寝食无忧。但是要实现这一人生的财务目标必须进行必要的筹划，即个人理财。
由于研究个人理财的角度、目的不同国内外对个人理财内容的认识有很大区别。
第一种观点
将个人理财区分为两个部分即阶段性生活目标和投资收益目标。这种观点认为，生活理财就是银行根据目标客户(个人或家庭)的现有财务状况、预期生活目标及质量(包括个人生活愿望、子女培养、所得税规划、婚前婚后财产处置方案设计等)，设计出能够保证客户预期目标实现的、量身定做的理财方案。投资理则指的是不断调整存款、股票、基金、债券、保险等投资组合取得好的回报客户只要将其财产规模、预期目标和抗风险能力告诉银行银行就会为客户提供投资方案，并代理操作厂包括根据对客户的跟踪情况，不断调整和修正理财方案。......
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